Jak zabezpieczyć finanse w razie choroby lub wypadku? Rozwiązanie dla samozatrudnionych

Zastanawiasz się, jak ochronić swoje finanse, gdy choroba lub nieszczęśliwy wypadek uniemożliwią Ci pracę? Prowadzisz działalność gospodarczą (B2B), jesteś freelancerem, a może wykonujesz wolny zawód?  Wiesz, że jest kompleksowe ubezpieczenie od utraty dochodu i NNW, które stanowi prawdziwą finansową poduszkę bezpieczeństwa w trudnych momentach. To takie prywatne L4!  

Dlaczego ubezpieczenie od utraty dochodu to Twoja finansowa tarcza?  

Życie zawodowe wiąże się z niezależnością, ale niesie też ryzyko. Wyobraź sobie sytuację, w której choroba lub wypadek wykluczają Cię z możliwości zarobkowania. W przypadku pracowników etatowych część konsekwencji spada na pracodawcę. Jednak jako osoba samozatrudniona znajdujesz się w innej sytuacji - świadczenia z ZUS często nie pokrywają wszystkich Twoich bieżących zobowiązań. Wielu mikroprzedsiębiorców nie posiada rezerw finansowych na "czarną godzinę". Niespodziewane problemy zdrowotne mogą prowadzić do poważnych turbulencji finansowych. Dlatego ubezpieczenie od utraty dochodu to nie luksus, a rozsądne zabezpieczenie dla każdego przedsiębiorcy.  

Warto pamiętać, że w 2025 roku składki ZUS wzrosły. Mimo to, zasiłek chorobowy z ZUS jest niski. Co więcej, składka chorobowa jest dobrowolna, a prawo do zasiłku przysługuje dopiero po 90 dniach nieprzerwanego ubezpieczenia (z pewnymi wyjątkami). Ubezpieczenie od utraty dochodu to realna alternatywa dla niepewnych świadczeń z ZUS.  

Dla kogo jest ubezpieczenie od utraty dochodu i NNW?  

Jest to polisa dedykowana szerokiemu gronu profesjonalistów, w tym:  

• Przedsiębiorcom i właścicielom firm B2B - popularnym w branży IT, ale także w marketingu, sprzedaży i prawie.  
• Osobom wykonującym wolne zawody, takim jak lekarze, specjaliści IT, kadra menedżerska, personel medyczny, kierowcy i kurierzy, fachowcy (remonty/budowa), specjaliści branży beauty, architekci, księgowi, adwokaci, rzemieślnicy, a nawet marynarze.  
• Pracownikom na etacie z wysokimi zarobkami i znacznymi zobowiązaniami finansowymi.  

To ważne! Ubezpieczenie chroni Cię przed utratą dochodu z powodu choroby lub wypadku, a nie utratą pracy jako takiej.

Jak działa ubezpieczenie od utraty dochodu? Twoje prywatne L4.

Ubezpieczenie zapewnia comiesięczne świadczenie powiązane z Twoimi faktycznymi zarobkami. Możesz liczyć na:  

• Świadczenie do 65% Twoich średnich miesięcznych przychodów (liczonych z ostatnich 12 miesięcy przed zawarciem umowy) w przypadku czasowej niezdolności do pracy.  
• Wypłatę nawet przez 2 lata przy czasowej niezdolności do pracy, co daje Ci czas na rekonwalescencję bez stresu finansowego.  
• Jednorazowe świadczenie do 10-krotności Twoich rocznych przychodów w przypadku trwałej całkowitej niezdolności do pracy.  
• Kluczowa różnica w porównaniu do wielu innych ubezpieczeń: świadczenie otrzymasz, gdy nie będziesz w stanie wykonywać zawodu wskazanego w polisie, a nie jakiejkolwiek pracy.  
• Jeśli zdecydujesz się na przekwalifikowanie po wypadku, nie stracisz prawa do świadczenia.  

Ubezpieczenie NNW - dodatkowa ochrona na wypadek nieszczęśliwych zdarzeń.  

W ramach polisy możesz zyskać dodatkową ochronę dzięki ubezpieczeniu od Następstw Nieszczęśliwych Wypadków (NNW), które obejmuje:  

• Wysokie świadczenia z tytułu trwałego uszczerbku na zdrowiu, adekwatne do jego uciążliwości.  
• Świadczenie za pobyt w szpitalu.  
• Pokrycie kosztów leczenia i rehabilitacji (nawet do 10 tys. zł).  
• Pokrycie kosztów dostosowania mieszkania do potrzeb osoby niepełnosprawnej (do 200 tys. zł).  
• Świadczenie na wypadek śmierci w wyniku nieszczęśliwego wypadku (maksymalna suma ubezpieczenia to aż 10 mln zł).  
• Świadczenie na pokrycie kosztów pogrzebu.  

Ile kosztuje ubezpieczenie od utraty dochodu ? Przykłady i czynniki wpływające na cenę.  

Składka ubezpieczeniowa jest kalkulowana indywidualnie i zależy od kilku kluczowych czynników:  

• Klasa ryzyka zawodowego: Leadenhall wyróżnia pięć klas ryzyka dopasowanych do zawodu:  
  • Klasa I - praca biurowa/umysłowa (najniższe ryzyko).  
  • Klasa II - praca manualna bez maszyn lub związana z prowadzeniem pojazdów.  
  • Klasa III - praca fizyczna z użyciem maszyn.  
  • Klasa IV - praca przy ciężkich/niebezpiecznych maszynach lub narzędziach.  
  • Klasa V - praca w warunkach podwyższonego ryzyka (np. na wysokości, pod wodą). 
• Wiek ubezpieczanej osoby: Statystycznie, starszy wiek wiąże się z większym ryzykiem problemów zdrowotnych, co wpływa na koszt polisy.  
• Wysokość przychodu: Wyższy przychód oznacza wyższą składkę, ale i wyższe potencjalne świadczenie. Świadczenie jest ustalane jako procent (nawet do 65%) średnich miesięcznych przychodów.  

Orientacyjnie, składka w Leadenhall wynosi około 1,5% Twoich rocznych przychodów.  

Poniżej przykładowe ceny:  

• Stylistka rzęs (30 lat, przychód 6000 zł): składka od 70 zł miesięcznie, świadczenie 3900 zł.  
• Kurier (40 lat, przychód 10 000 zł): składka od 140 zł miesięcznie, świadczenie 6500 zł.  
• Mechanik samochodowy (50 lat, przychód 15 000 zł): składka od 180 zł miesięcznie, świadczenie 9750 zł.  
• Przy rocznych zarobkach 120 tys. zł, koszt polisy to około 1,8 tys. zł rocznie, co zapewnia do 6,5 tys. zł miesięcznego świadczenia.  

Jak widzisz, ubezpieczenie od utraty dochodu nie jest produktem premium i jest dostępne dla szerokiego grona przedsiębiorców. Dlatego wielu z nich woli zrezygnować z dobrowolnego płacenia składki chorobowej do ZUS-u i płacić składkę za ubezpieczenie, które daje faktycznie wsparcie finansowe.

Dlaczego warto wybrać ubezpieczenie od utraty dochodu?  

Decydując się na to ubezpieczenie, zyskujesz:  

• Szybką wypłatę świadczenia: nawet po 14 dniach od wypadku lub 21 dniach od diagnozy choroby (w zależności od klasy ryzyka).  
• Możliwość zakupu online: cały proces przeprowadzisz przez internet, bez wychodzenia z domu. Zawsze możesz liczyć na moje wsparcie!  
• Gwarancję jakości Lloyd's of London: to ubezpieczenie jest wspierane przez najstarszy i jeden z najbardziej renomowanych rynków ubezpieczeniowych na świecie.  
• Ochronę w razie niezdolności do pracy w konkretnym zawodzie.  
• Możliwość rozszerzenia ubezpieczenia o dodatkowe opcje, dopasowane do Twoich potrzeb.  
• Wypłatę świadczenia nawet przez 24 miesiące niezdolności do pracy.  
• Jednorazowe świadczenie przy trwałej niezdolności do pracy sięgające nawet 10-krotności rocznych przychodów.  

Nie ryzykuj! Zabezpiecz swoją przyszłość finansową już dziś.  

Ubezpieczenie od utraty dochodu i NNW to skuteczne zabezpieczenie finansowe dla Ciebie i Twojej rodziny.  Poznaj ochronę przygotowaną pod Twoje indywidualne potrzeby.